| | | | | | | | Audrey | | Laissez vivre les mots | | Administrateur |  |  | | 12339 messages postés |
|  Posté le 08-03-2008 à 08:09:36    
| La fureur de l'emprunt instantané par sms inquiète les autorités suédoises
Un simple sms et quinze minutes plus tard, le compte est crédité de 300 euros... Le prêt d'argent instantané fait fureur en Suède, mais le phénomène inquiète les autorités suédoises qui redoutent la spirale de l'endettement des jeunes.
"Le premier prêt par sms a été accordé en mars 2006 et la première demande de remboursement nous est parvenue trois mois plus tard", explique Janne Aakerlund, porte-parole de l'agence nationale suédoise de recouvrement forcé (Kronofogden).
Depuis, le nombre de ces emprunts non remboursés a grimpé de façon vertigineuse : en 2007, Kronofogden a vu affluer plus de 20.000 dossiers dont 35,9% concernant des jeunes âgés de 18 à 25 ans.
"Il y a des raisons d'être sérieusement inquiets par cette évolution", estime Gunnar Larsson, directeur général de l'administration suédoise de protection des consommateurs.
Il souligne que ces prêts sont très séduisants, car ils permettent à des personnes jusqu'alors exclues des emprunts, à l'instar des jeunes de 18 ans et des personnes aux bas revenus, d'accéder à des crédits en un temps record.
Or la somme d'argent empruntée -- en moyenne 3.000 couronnes (320 euros), moyennant 500 couronnes de frais (53 euros) et 50 couronnes d'intérêt (5,3 euros) -- doit être remboursée dans un délai tout aussi record, 30 jours.
Et si le prêt n'est pas remboursé à temps, le cercle vicieux commence. C'est alors un véritable "piège", avec des taux d'intérêt élevés, qui se referment sur eux, expliquent MM. Aakerlund et Larsson.
Fin janvier, les autorités se sont donc saisies du phénomène, et ont décidé d'interdire des intérêts supérieurs au coût du prêt.
Carl Rosenbaum, porte-parole de Mobillaan Sverige, première entreprise à s'être lancée sur le marché en mars 2006, affirme toutefois que ces critiques sont "exagérées".
Il souligne que l'offre, qui existe aux Etats-Unis et dans quelques pays européens, est nouvelle et a reçu un très bon accueil des Suédois, connus pour être de grands consommateurs, friands des nouveautés technologiques.
"L'énorme succès des emprunts par sms a pris les autorités par surprise et elles ne savent pas comment gérer cela", dit-il.
Il assure que l'âge moyen de ses clients est de 32 ans, que l'entreprise vérifie leur situation financière et que "le 'mauvais' taux d'endettement est inférieur à 2%". Des assurances qui laissent sceptiques les autorités puisqu'il n'y a pas de réglementation propre à ce nouveau produit.
Tous s'accordent à dire que l'accroissement de ce marché, non encore évalué, est inéluctable car la demande est là. Pour preuve, alors que Mobillaan Sverige était seule sur le marché suédois en mars 2006, environ trente sociétés sont aujourd'hui concurrentes sur ce créneau.
L'accroissement du phénomène tient en partie à une politique de marketing agressive : publicité dans le métro, sur les abribus, dans les journaux, à la télévision ou encore à la radio.
"Les jeunes sont soumis à une pression pour consommer dans les mêmes proportions que celles d'un adulte qui dispose d'un emploi à plein temps", commente Dick Forslund, économiste qui prépare un doctorat à l'école de commerce de Stockholm.
Mais avec des revenus bien inférieurs voire inexistants, la tentation est forte de recourir à ces crédits par sms.
"Le truc c'est que c'est facile et rapide", résume Amy Tran, étudiante de 20 ans. "Les jeunes agissent avant de penser aux conséquences. Ce qu'ils veulent c'est pouvoir acheter des vêtements, aller au restaurant, dans les bars, voyager, là maintenant, tout de suite et pas dans un mois ou deux", dit-elle.
"Ces prêts peuvent être également perçus comme une extension des services de loisirs et de jeu d'argent sur l'internet", avance encore Bengt Larsson, sociologue à l'université de Göteborg.
(AFP - 07/03/08)
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C'est un filet tendu de plus pour prendre au piège tous ceux que l'on pousse à consommer bien au-delà de leurs possibilités financières. Et les jeunes étant les plus fragiles dans ce domaine (revenus moindres et tentations décuplées), c'est un véritable massacre qui se profile à l'horizon ! 
Décidément les requins ne sont jamais à court d'idées... 
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| | Pierma | | Modérateur |  |  | | 1149 messages postés |
|  Posté le 08-03-2008 à 19:58:16
| Citation :
Fin janvier, les autorités se sont donc saisies du phénomène, et ont décidé d'interdire des intérêts supérieurs au coût du prêt. |
Avec 56 € de frais de dossier pour 320 € empruntés (17%) ça reste une arnaque même si le taux d'intérêt est faible. 
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| | jilbi | | Authoritative authority | | Ménestrel |  |  | | 211 messages postés |
| Posté le 09-03-2008 à 11:32:10
| Surtout que Citation :
et ont décidé d'interdire des intérêts supérieurs au coût du prêt. |
ne veut rien dire, puisque les intérêts sont justement le coût d'un crédit *insertsmileymarrantaveclesdentscassées*
320€ sur un mois, avec 5.30 d'intérêts ( hors frais), ça fait du 1.65%, c'est pas énorme . On compte pas les frais de dossiers, sinon après c'est sûr que le taux augmente, mais bon... C'est vrai aussi que 56€ pour ça c'est abusé, d'ailleurs c'est là dessus que la société se fait sa marge. , 1.65% d'intérêt c'est vraiment pas beaucoup, surtout au vu du public qui s'en sert, parce que le risque de non remboursement est lui énorme
Le principal problème, c'est la facilité pour l'obtenir, et surtout la durée du crédit avec une seule mensualité ~~
Bref, un truc comme ça c'est clairement à la limite de l'arnaque et ça devrait être hyper contrôlé.
edit: balise en carton mouillé
Y'a vraiment un manque énorme d'éducation financière aussi.
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| | ThunderLord | | Assassin au chômage technique | | Co-Administrateur |  |  | | 4623 messages postés |
| Posté le 09-03-2008 à 15:21:54
| Effectivement, ça sent la grosse arnaque "oh regardez là, une victime potentielle, feu à volonté !"
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| | Pierma | | Modérateur | | | | 1149 messages postés |
| Posté le 10-03-2008 à 00:04:50
| L'astuce des frais de dossier permet de contourner les lois contre le prêt usuraire. (19% de frais et d'intérêts pour un mois ça fait un taux réel de 228%, donc une mise triplée en un an)
Les limites de la délinquance en col blanc sont manifestement difficiles à tracer...
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| | jilbi | | Authoritative authority | | Ménestrel | | | | 211 messages postés |
| Posté le 11-03-2008 à 00:01:50
| ha mais j'en suis parfaitement conscient de l'astuce. Maintenant reste à voir si en Suède la législation est pareille qu'en France.
Par contre, ton 228% n'est valable que si la durée du contrat est de 12 mois et que tu payes les frais de dossiers tous les mois, ce qui n'est pas le cas (faut pas déconner non plus  ok la période c'est 1 mois, comme la durée, ça fait que (xD ) du 18.2% globale)
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| | Pierma | | Modérateur | | | | 1149 messages postés |
| Posté le 11-03-2008 à 21:02:34
| Ce n'est pas MON 228%, mais ce que touchent les mafieux (légaux ou pas)  qui ont monté ce service, s'ils trouvent des gogos tous les mois.
Il me semble aussi que si on peut utiliser un téléphone portable à la fois pour emprunter puis pour payer des achats, ça commence à poser des problèmes d'identification et de sécurité plutôt inquiétants. 
Edité le 11-03-2008 à 21:03:05 par Pierma
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| Posté le 11-03-2008 à 23:52:54
| ha non, ça fait que 18.2%, meme si la durée c'est que 1 mois, les frais c'est juste à l'ouverture . En fait, ça ferait 228 si t'en ouvrais un chaque mois . Pour faire ça, autant demander un credit conso, meme ça c'est moins l'arnaque 
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| | Pierma | | Modérateur | | | | 1149 messages postés |
| Posté le 12-03-2008 à 18:55:51
| J'ai bien compris ton calcul.
Effectivement, pour un emprunteur unique, ça ne coute "que 18%" pour un durée d'emprunt limitée à un mois.
Je voulais simplement souligner ce que ça rapporte à ses inventeurs.
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| | jilbi | | Authoritative authority | | Ménestrel | | | | 211 messages postés |
| Posté le 13-03-2008 à 00:05:28
| oui, j'ai fini par comprendre, et d'une certaine maniere, je crie au génie. Faut quand même être vachement malin ( et tordu) pour imaginer le crédit sur un mois où tu payes 50€ de frais de dossiers à chaque fois, et seulement 3€ d'intêrets
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